綜合考量
問題來了，如果要完成他的購屋計劃，他的退休計劃勢必無法達成，因為會有資金排擠效應，怎麼辦呢？我們換個方式來進行，倘若NUNU桑認定，在他有生之年，一定要有個窩，那麼是否可以延後購屋的時間並運用時間差來槓桿運用以實現自己的退休計劃？我們來看看專業的理財人員會如何建議他？
STEP 1. 我們先以達成他的購屋目標來考量，以五年為年限，他需準備的自備款仍為三成，也就是262.5萬。
STEP 2. 並且將本金150萬扣除掉緊急預備金(以3個月的月薪來看，為27萬元)，實際可動用的金錢為123萬元，並將每月的3.55萬、年限5年、本利和262.5萬來計算，他應選擇每年擁有7.31%的投資報酬率的工具(要達到7.31%的投資工具，比比皆是，但重點在於要做好資產配置，也就是說股票：貨幣：債券要有一定的比例，而不是買了新興市場基金、大中華基金、台股基金來叫資產配置)。
STPE 3. 假設他每月的4萬元扣除3.55萬後，尚有4,500元可以存入下，於是我們計算4,500元在三年間，以投資報酬率5%，可以增長至多少？答案是17.51萬元。
問題來了，如果要完成他的購屋計劃，他的退休計劃勢必無法達成，因為會有資金排擠效應，怎麼辦呢？我們換個方式來進行，倘若NUNU桑認定，在他有生之年，一定要有個窩，那麼是否可以延後購屋的時間並運用時間差來槓桿運用以實現自己的退休計劃？我們來看看專業的理財人員會如何建議他？
STEP 1. 我們先以達成他的購屋目標來考量，以五年為年限，他需準備的自備款仍為三成，也就是262.5萬。
STEP 2. 並且將本金150萬扣除掉緊急預備金(以3個月的月薪來看，為27萬元)，實際可動用的金錢為123萬元，並將每月的3.55萬、年限5年、本利和262.5萬來計算，他應選擇每年擁有7.31%的投資報酬率的工具(要達到7.31%的投資工具，比比皆是，但重點在於要做好資產配置，也就是說股票：貨幣：債券要有一定的比例，而不是買了新興市場基金、大中華基金、台股基金來叫資產配置)。
STPE 3. 假設他每月的4萬元扣除3.55萬後，尚有4,500元可以存入下，於是我們計算4,500元在三年間，以投資報酬率5%，可以增長至多少？答案是17.51萬元。
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